「海富通」完善金融机构体系,提高金融服务实体经济的质量和效率

股票资讯  2021-04-19 00:41:35

新年伊始,沉重的文件纷纷落地。近日,中国保监会发布《关于促进银行业保险业优质发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),从完善金融体系、防范和化解金融风险、建立和完善现代金融企业制度、对外开放、加强监管等方面提出27项措施,旨在促进银行业保险业优质发展,更好地为现代经济体系建设服务。

根据《指导意见》,到2025年,要优化金融结构,形成多层次、宽覆盖、差异化的银行和保险机构体系。对此,邮政储蓄银行研究员、高级经济师楼(601658)在接受英国《金融时报》采访时表示,推动形成多层次、广覆盖、差异化的银保机构体系,是深化我国金融供给侧结构性改革的重要组成部分,有利于不断提高金融服务实体经济的质量和效率,推动银保行业高质量发展。

准确定位各类银行,发挥差异化功能

2018年以来,央行等金融监管部门不断推进金融供给侧结构性改革,综合运用各种政策工具,加强信贷政策引导,金融机构服务实体经济能力明显增强。目前,我国已基本形成商业、开发、政策、合作金融发展格局,为实体经济发展提供了强有力的金融支持。

然而,痛点和困难仍然存在。在金融体系中,各类机构发展不平衡,信贷资源配置不合理,为大企业服务过于集中。民营小微企业融资还是需要很长时间的。

颜表示,就实际情况来看,金融机构体系服务实体经济存在三大问题:一是金融机构同质化竞争依然存在,尚未形成多层次的金融服务体系;二是金融服务覆盖面不足,部分薄弱地区缺乏有效的金融服务供给;第三,金融机构在金融产品、服务和业务模式上创新不够,差异化经营有待进一步完善。

银行是服务实体经济的“主力军”。根据不同类型银行机构的资本实力和经营特点,《指导意见》定位精准,提出差异化要求。中国商业智库首席研究员李建军表示,大型商业银行应通过完善内部激励约束机制和技术授权,在为国家新一轮开放战略服务、为企业走出去提供多元化跨境融资服务的同时,在为传统大企业、民营企业和科技企业提供综合金融服务方面发挥主导作用。城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等。应立足于当地,为当地国有企业和私营企业服务,提高小额信贷的可用性和覆盖面,并帮助当地经济发展。

促进对外开放的扩大,促进外资机构的优质发展

在各项政策的引导下,中国金融对外开放迈出新步伐,外资银行和保险机构成为中国金融业的重要组成部分。截至2019年10月底,境外银行和保险机构在华设立外资法人银行41家,外资保险机构59家,总资产分别达到3.37万亿元和12847.47亿元。

“扩大金融开放是双向的。要鼓励综合实力较强的中资金融机构走出去,积极引进外资金融机构。”楼表示,推动外资银行保险机构的发展,不仅可以丰富国内金融服务供给,还可以为中国金融机构借鉴外国金融机构的管理经验提供便利。比如在华外资银行主要从事投资银行、高净值客户资产管理等业务,与中资银行形成差异化竞争格局,可以有效丰富金融供给。外资银行和保险机构发展现代金融业务的时间更长,经验更丰富,在公司治理和国际发展方面的实践更多,可以为中资金融机构提供参考。

“为了充分发挥金融开放的积极作用,在积极推动外资银行保险机构发展的同时,还必须做好制度建设和金融监管,有效防范由此带来的风险。”娄飞鹏警告。

如何促进外资银行保险机构在中国的优质发展,在《指导意见》中也有所阐述:外资银行保险机构要充分发挥海外母公司在产品研发、人才和技术方面的优势,创新业务模式,丰富金融服务供给,增强市场活力和竞争力。鼓励外资银行加强与母银行的联动,发展贸易融资、中小企业融资、商品融资、理财等专项业务,积极服务对外贸易和投资。外资银行保险机构应优化网点布局,合理增加中西部和东北地区分行。

优化融资结构,提高直接融资比例

目前我国金融体系以大中型商业银行为主,间接融资是民营小微企业融资难、融资贵的重要原因。2019年,金融监管当局重点改革和优化金融体系结构,提高直接融资比例,大力发展股权融资。娄说,银行和保险机构一直是间接融资的主要提供者。随着综合管理的发展,银行和保险机构也可以在促进直接融资方面发挥积极作用。

鉴于直接融资比例较低,《指导意见》提出,银行和保险机构应在优化融资结构中发挥重要作用。银行保险机构应完善适应直接融资发展的服务体系,通过多种方式为直接融资提供支持,提高直接融资比例。

此外,在促进资本市场发展方面,《指导意见》还提到,要充分发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能,培育价值投资和长期投资理念,完善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金和各项健康养老保险业务,多渠道促进居民储蓄在资本市场有效转化为长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化合法债转股。


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