「管理层收购」微众银行的好成绩能持续多久?

股票资讯  2021-06-03 11:42:51

三年前成立的"腾讯系列"微众银行,2017年实现净利润14.48亿元,同比增长261%25。它可以持续多久?

261%2525利润增速

微众银行2018年同业存单发行计划近日为我们发布了微众银行2017年部分"成绩单"。

数据显示,2017年,微众银行营业收入达到67.48亿元,同比增长175.54%2525。2016年,该行营业收入24.49亿元;净利润方面,微众银行2017年全年实现净利润14.48亿元,较2016年的4.01亿元增长261.1%2525。同时,26家A股上市银行2017年营收同比仅在-10.89%2525至22.82%2525之间。

此外,由于近年来传统商业银行净息差下降,普遍集中在1.5%25至2.5%25的水平,微众银行去年底净息差达到7.02%25。在资产收益率方面,截至2017年末,微众银行资产收益率达到2.17%2525,较上年的1.3%2525大幅提升。

2015年,微众银行第一年营收2.26亿元,当年净利润-5.84亿元。它尚未将亏损转为盈利。那么,为什么微众银行三年后能以多少指标超越上市银行呢?

"小贷"支持的扩张

其实,微众银行的快速成长与小贷的扩张密不可分。

2016年,成立仅两年的微众银行开始扭亏为盈。根据其官网发布的2016年年报,截至2016年末,该行总资产近520亿元,较去年同期有所增长。424亿元,增长440%2525;各项贷款余额近308亿元,同比增加269亿元,增长697%2525。主要贡献来自大额小额信贷贷款,带来资产规模和贷款余额的大幅增长。

建行(601939)一位高管表示,微众银行作为新一代网上银行,与传统银行相比有两大优势:一是依托腾讯,微众银行拥有庞大的众多的客户资产和先进的技术支持,互联网大数据的兴起进一步扩大了微众银行的优势。其次,由于没有网点,没有柜台,这节省了微众银行巨大的成本。所有的产品推广、销售、交易,甚至后续的进一步服务都是通过互联网进行的。与传统银行相比,无论是管理者还是消费者,都更加便捷、更加智能,优势明显。

商业模式可能不可持续

目前微信和QQ的活跃用户都在8亿左右。依托腾讯的背景,微信贷仍有相当大的市场空间。如今,对于小额贷款来说,最需要担心的是坏账。

面对小额贷款的快速增长,有分析人士表示,优秀客户开发完成后,未来扩张客户的信用状况可能会下降,可能难以长期维持。期间快速发展。事实上,近三年,根据微众银行公布的年报数据,其不良贷款率呈逐年上升趋势。

另外,据微众银行副行长黄立明介绍,微众贷前期除了部分自有资金外,微众贷的大部分贷款资金来自20家合作银行,即,在日常贷款中,微众银行投放20%2525,合作银行投放80%2525。但是,在监管未决的当下,微众银行的资金来源变数很大,面临挑战。

虽然微维贷实际上是与银行合作的典范,但传统银行对此类产品的态度其实"相当暧昧"。日前,有消息称,杭州银行(600926)出台新的贷款政策,"只要有近6个月内两次在网上借款的记录,即使已经还清,贷款将不会发放。"其中就有微众银行的"小贷"。

就在上个月,微众银行还因银行扣款渠道遭遇"限购"。微众银行公告显示,4月11日起,微众银行APP转账或购买理财的单日限额下调至1万元。

可以说,"小额贷款"是微众银行弯道超车的核心产品,但也面临着众多传统金融机构的限制性挑战。现在"小额贷款"规模可能成为其上限,增速放缓可能在所难免。


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