「西部证券官方网站」上半年,平安银行的收入和拨备前利润以两位数的速度增长,创造了“不同的新三年”

股票资讯  2021-04-22 02:30:28

平安银行(深交所00001)近日向深交所提交了2020年半年度业绩报告。2020年上半年,在新冠肺炎疫情、贸易战和宏观经济下行压力加大的背景下,我行核心业务保持弹性,业务增长质量和效率提高,风险补偿能力进一步增强。实现营业收入783.28亿元,同比增长15.5%;减值损失前营业利润561.5亿元,同比增长18.9%;拨备覆盖率214.93%,比上年末提高31.81个百分点;存贷比为3.54%,比去年底上升0.53个百分点。

2020年是平安银行新三年战略举措的开局之年。本行将把重塑资产负债表作为新三年转型的重中之重,努力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,夯实转型升级基础,推动发展再上新台阶。同时,本行积极履行社会责任,全力支持“六保”、“六保”,不断加大对民营和小微企业的支持力度,提升对制造业和科技型企业的服务水平,积极有效满足客户多样化的金融服务需求。

运营绩效侧重于以下几个方面:

收入增长保持稳定。2020年上半年,平安银行实现营业收入783.28亿元,同比增长15.5%;减值损失前营业利润561.5亿元,同比增长18.9%。同时,受疫情带来的不确定性影响,根据经济走势和国内外环境,积极增加拨备,提高风险补偿能力,在增加核销的同时提高拨备覆盖率,导致净利润下降,实现净利润136.78亿元,同比下降11.2%。

业务结构均衡发展。2020年上半年,零售业务增长受疫情影响,实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,占营业收入的55.3%,同比略有下降;个人活期存款日均余额1975.38亿元,同比增长21.1%;个人存款平均成本率为2.51%,比去年同期下降17个基点。企业存款日均余额19192.48亿元,同比增长9.8%,企业存款平均成本率下降14个基点,至2.29%。金融市场业务继续保持健康增长,实现交易净收入46.34亿元,同比增长189%。

资产质量保持稳定。2020年6月末,不良贷款率为1.65%,与上年年末持平;关注贷款、逾期60天以上贷款和逾期90天以上贷款占比分别为1.86%、1.55%和1.33%,比上年末下降0.15个百分点、0.03个百分点和0.02个百分点;逾期60天及90天以上的贷款偏离度低于1;拨备覆盖率214.93%,比去年底提高31.81个百分点。与此同时,不良贷款的金额和比例下降,不良贷款的比例继续下降。其中,不良贷款减少29亿元,企业不良贷款率较去年底下降0.53个百分点,保持下降趋势。

业务结构均衡发展

新的三年战略开始了

零售转型转型升级。上半年,平安银行继续实施“3+2+1”零售业务战略,全面拓展“基础零售、私人财富和消费金融”三大业务模块,提升“风险控制和成本控制”两大核心竞争力,打造“一大生态”带动融合。同时,承接全行“三大名片”新定位,推出“数据运营、线上运营、综合服务、生态发展”的“四化”新战略,推动零售业务转型转型转型升级。本行继续优化零售业务资产负债结构,积极拓展负债业务中的低成本存款,降低综合负债成本;资产业务方面,加大低风险个人住房抵押贷款、认证抵押贷款、优质客户信用贷款投入,优化客户基础结构。

2020年上半年,零售业务增长受到疫情一定程度的影响。零售业务实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,占营业收入的55.3%,同比略有下降。同时,本行增加零售资产拨备,零售业务净利润74.8亿元,占净利润的54.7%,同比下降,处于合理区间。

在公共事务中表现优雅和坚强。上半年,平安银行公司业务以客户为中心,全面构建“AUM+LUM+平台”业务模式,进一步细化和强化。坚持公共业务“3+2+1”经营战略,围绕“产业银行、交易银行、综合金融”三大业务支柱,围绕“战略客户群、小微客户群”两大核心客户群,坚持资产质量“一根救命稻草”,借助人工智能、区块链、物联网等科技手段推动业务创新,全力支持全行业务均衡发展和零售转型

本行正在建设口袋金融APP全面升级版——“数字口袋”,通过数字证书、数字积分和“1+N”账户系统、轻量级用户系统,为小微企业和企业员工提供一站式综合服务。6月底,口袋金融APP共注册企业客户46.67万人,比上年末增长29.7%;累计成交349.19万笔,同比增长60.2%,累计成交金额2.89万亿元,同比增长105.0%。

本行着力打造新型供应链金融,有效帮助中小企业解决融资难、融资贵的问题。通过升级供应链应收账款云服务平台——“平安好链”,利用云计算、区块链、人工智能等科技手段,优化注册、审批、计费等业务全流程,客户体验大幅提升。

本行对票据业务实施综合管理,重塑业务流程,全面提升服务,旨在将票据业务打造成“企业信用卡”。上半年,为6664家企业客户提供票据融资服务,累计办理直邮业务。金额达到2298.92亿元,网上置换率超过90%;累计受理业务量达3943.4亿元。

资本产业稳步发展。上半年,平安银行同业基金以“促进新增长、打造新品牌”为新三年发展方向,全面推进同业基金“3+2+1”业务战略,围绕“新交易、新同业、新资产管理”三大业务方向,提升“销售能力、交易能力”两大核心竞争力,坚持以科技为动力,打造“智慧资本体系平台”,积极应对疫情、稳定运营、发展挑战。凭借市场领先的电子交易能力,本行继续积极开展FICC(固定收益、外汇和大宗商品)做市商交易业务。同时,继续深化同业机构销售生态系统建设,有序推进平安财富管理有限公司筹建。8月19日,我们收到了中国银监会的开业批复。

值得注意的是,本行加快发展非担保理财业务。截至6月底,符合新资产管理规定净值管理要求的净值产品规模为4030.22亿元,比上年末增长56.7%。

资产质量保持稳定

表现出很强的韧性

受新冠肺炎疫情影响,国内经济增长放缓,部分行业企业和个人面临巨大的还款压力,给银行资产质量控制带来新的挑战。平安银行在积极履行社会责任、提供差异化应急金融服务的同时,做好增量、存量管理,落实贷后管理制度,加强问题资产的归集处置和拨备,提升智能风险控制水平,确保全行资产质量稳定。

6月末,我行逾期贷款余额占比2.28%,比上年末上升0.19个百分点;不良贷款率为1.65%,与上年末持平。2020年上半年不良贷款率为1.60%,同比下降0.18个百分点;拨备覆盖率214.93%,比上年末提高31.81个百分点;存贷比3.54%,比去年底提高0.53个百分点,抵御风险能力进一步增强。2020年上半年,本行共收回不良资产141.09亿元,同比增长2.6%。

同时,本行资本基础进一步巩固,上半年发行不定期资本债券300亿元。6月末,资本充足率比上年末提高0.74个百分点,达到13.96%。

履行社会责任

工业扶贫帮助抗疫服务实体

上半年,平安银行积极落实党中央、国务院的决策部署,积极履行社会责任,紧急支持一线医务人员抗击疫情,持续推进产业扶贫。同时,本行继续加大对民营企业和小微企业的支持力度,大力支持困难客户和抗疫企业渡过难关,持续发展。

克服困难,精准扶贫。平安银行依托产业扶贫贷款、扶贫国债、扶贫公司债、消费扶贫、农村扶贫、智力培训等多种模式,不断完善“智力培训、产业造血、一村一品、产销赋能”的扶贫闭环。

上半年扶贫资金累计87.6亿元,惠及21万贫困人口,累计扶贫资金213.14亿元,惠及73万贫困人口;截至6月底,共培训贫困村领导3255人,覆盖78个县。本行巧妙地运用金融力量,将战争疫情与扶贫、绿色、扶贫联系起来。2020年以来,先后向医药、新基础设施、核电、水电等行业投入19.2亿元工业扶贫贷款。,并与企业合作,在“三区三州”深度贫困地区开展产业援助。

积极抵抗疫情,帮助一线。上半年,平安银行帮助抗击疫情,向湖北省慈善总会捐款3000万元,支持当地疫情防控工作;同时,为一线医务人员、感染新冠肺炎病毒的客户和因疫情控制而延迟还款的特定客户提供延期还款、减息和信用保护等多项护理政策。

服务实体经济,扶持小微企业。疫情下,平安银行为受疫情影响的企业提供延期还款、合理还款期限、建立绿色信贷应对机制、保障信用信息权利等差异化应急金融服务;同时打造了“供应链应收账款云服务平台——安全好链”、“小企业数字金融”、“新第一贷”等优质服务,有效支撑民营企业、中小企业发展,解决小企业融资难、融资贵的问题。

平安银行表示,当前和未来,中国发展面临前所未有的风险和挑战。本行将直面挑战,维护和利用好中国发展的重要战略机遇,坚持“科技引领、零售突破、为民创优”的十二字方针,专注做好自己的事情。下一步,根据新的“3+2+1”经营战略,进一步明确路径,明确打法。零售业务将围绕中国信用卡、私人银行和数据三大突破,推出新的公共业务供应链和票据集成。统一客户管理平台、复杂投融资、生态全面拓展“五张王牌”,以技术、生态、渠道三大赋能,带动我行新三年资产负债转型


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